Você já parou para pensar como funciona uma instituição de pagamentos no Brasil? O SBP (Sistema de Pagamentos Brasileiro) é uma estrutura que tem como objetivo regulamentar e garantir a segurança das transações financeiras realizadas no país.
Ou seja, está sempre presente em nosso dia a dia.
Segundo dado da Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária, só em 2020 foram R$4 bilhões de transações financeiras no Brasil, no mês de janeiro.
Além disso, em abril do mesmo ano, houve um salto e foram registradas R$3,16 bilhões de transações entre pessoas físicas. E 67% desse valor foram feitas através do mobile banking.
Esses dados mostram a importância de investir em uma instituição de pagamentos de confiança, concorda?! Continue a leitura e descubra mais sobre o tema.
Mas, afinal, qual é a função de uma instituição de pagamentos?
Em linhas gerais, o objetivo principal de uma instituição de pagamentos (IP) é viabilizar serviços e transações financeiras. Além disso, o Banco Central emitiu, em 2018, a circular n° 3.885 que aplica novas regras para as instituições de pagamento.
De acordo com o Banco do Brasil, as IPs devem fazer parte de um arranjo de pagamentos. Ou seja, é a tecnologia que permite a transação de dinheiro por meio de cartões de crédito ou débito, boletos ou telefones celulares.
Além disso, uma instituição de pagamento pode se enquadrar em até 3 modalidades. São elas:
Emissor de moeda eletrônica:
Essa modalidade, gerencia a conta de pagamento do tipo pré-pago. Nesse caso, os recursos devem ser depositados previamente. Exemplo: emissores dos cartões de vale-refeição e cartões pré-pagos em moeda nacional.
Emissor de instrumento de pagamento pós-pago:
Aqui, o objetivo é gerenciar a conta de pagamento do tipo pós-paga. Sendo assim, os recursos são depositados para pagamento de débitos já estabelecidos. Exemplo: emissoras de cartão de crédito.
Credenciador:
Essa categoria é responsável por habilitar os estabelecimentos comerciais para a aceitação de instrumento de pagamento, como o cartão de débito ou de crédito, o boleto ou as carteiras digitais. Exemplo: instituições que fornecem serviços para estabelecimentos comerciais aceitarem cartão de pagamento.
Qual a diferença entre Instituição de Pagamentos e Instituição Financeira?
Atualmente, as principais diferenças entre uma instituição financeira e de pagamentos se concentra nos tipos de serviço e produto ofertados. Ou melhor, a instituição financeira está habilitada a oferecer serviços de empréstimos e financiamentos, perante autorização do Banco Central.
Todavia, uma instituição de pagamento está voltada para serviços de compra e venda, além de movimentação de recursos e pagamentos. Optar por uma IP significa garantia de redução de custos, facilitação de processos e a gestão financeira da sua empresa.
Esse tipo de instituição também está sujeita à aprovação e contabilização do Banco Central, a partir das diretrizes definidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
Em grande parte dos casos, dentro desse modelo são oferecidos os seguintes serviços:
- Saques;
- Depósitos em uma conta de pagamento;
- Transferências para contas de pagamento ou correntes;
- Efetuar uma remessa de fundos;
- Gerenciamento das contas sem taxas de manutenção e com ausência de tarifas nas operações;
- Credenciamento ou gerenciamento de moeda eletrônica.
Continue a leitura e entenda as vantagens de um IP.
Quais as principais vantagens de uma instituição de pagamento?
Agora que você já entende qual a função de uma instituição de pagamento, está na hora de descobrir as vantagens desse modelo.
As instituições de pagamento não possuem a obrigatoriedade de ter uma agência física, portanto, alguns processos são menos burocráticos. Por esse motivo, podemos citar alguns benefícios aos clientes e às empresas que desejam tornar-se instituições de pagamento:
- uso intensivo de tecnologia;
- processos mais eficazes e versáteis;
- redução de custos;
- possibilidade da sua empresa oferecer serviços financeiros ao público de seu interesse;
- possibilitam a realização de pagamentos independentes do relacionamento com bancos ou outras instituições;
- maior controle sobre as operações financeiras.
Mas, como funciona na prática?
Garantir a segurança em suas transações financeiras é mais que uma responsabilidade, é uma obrigação de toda e qualquer instituição de pagamento. Por isso, todo cuidado é pouco no momento de processar os seus dados, principalmente com a LGPD (Lei de Geral de Proteção de Dados) em vigor.
Todavia, na prática funciona da seguinte forma: a IP coletará os dados inseridos pelo cliente, fará a análise deles e, ao fim, repassará aos bancos. No caso de boleto, é feito o envio do documento de cobrança com as informações para pagamento.
Os dados que, geralmente, estão no documento são os juros e multas, em caso de atraso. O objetivo é garantir o máximo de segurança e evitar riscos na operação. Além disso, quando se trata de serviços, o valor da venda é garantido pela instituição, independentemente de fatores que podem ocorrer posteriormente, como uma fraude no pagamento. Sendo assim, investir em uma instituição de pagamentos é uma forma séria de lidar com transações.
No texto de hoje você teve a chance de conhecer um pouco mais sobre a atuação das IPs. Continue acompanhando nossos conteúdos e siga a gente nas redes sociais.
